Kredyt frankowy a działalność gospodarcza – czy można unieważnić taki kredyt? 

Problemy frankowe dotyczą nie tylko osób prywatnych. Coraz więcej przedsiębiorców zadaje sobie pytanie: czy prowadząc działalność gospodarczą, można skutecznie dochodzić unieważnienia kredytu frankowego?  
 
Poniżej wyjaśniamy najważniejsze kwestie. 

Czy przedsiębiorca może unieważnić kredyt frankowy? 

Musimy odróżnić dwie sytuacje: 

1. Zaciągasz kredyt na własne cele mieszkaniowe (kupujesz mieszkanie, działkę, dom, wykonujesz remont, przebudowę itd.) - ale jednocześnie masz założoną firmę.  

W tej sytuacji, fakt, że prowadzisz firmę, nie ma dla sprawy znaczenia. Pozostajesz konsumentem. Korzystasz z pełnej ochrony. Możesz domagać się stwierdzenia nieważności umowy. Masz prawo do korzystnego rozliczenia z bankiem.  

2. Zaciągasz kredyt na cele firmowe (np. Budujesz lub remontujesz swoją siedzibę).  

W tej sytuacji nie korzystasz z pełnej ochrony jak konsument. Masz prawo walczyć o unieważnienie kredytu frankowego, choć droga sądowa wygląda nieco inaczej niż w przypadku zwyczajnego konsumenta. Kluczowe jest to, że: 

• Nie chroni Cię bezpośrednio dyrektywa 93/13 o klauzulach abuzywnych. 

• Możesz jednak powoływać się na przepisy Kodeksu cywilnego, np. o sprzeczności umowy z zasadami współżycia społecznego. 

Znaczenie celu kredytu – prywatny czy firmowy?

Najważniejsze jest ustalenie, na co został zaciągnięty kredyt. Sam fakt prowadzenia firmy nie przekreśla możliwości bycia uznanym za konsumenta. 

Kredyt na cele prywatne 

Jeśli kredyt frankowy został przeznaczony głównie na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych (np. zakup mieszkania dla siebie), kredytobiorca może być traktowany jak konsument, nawet jeśli formalnie prowadził działalność. 

Kredyt częściowo firmowy 

Jeżeli kredytowana nieruchomość była częściowo wykorzystywana do celów działalności gospodarczej (np. biuro w domu), ale dominującym celem było zamieszkanie — istnieje szansa na korzystne rozstrzygnięcie. 

Przedawnienie roszczeń przedsiębiorców 

Warto pamiętać o krótszym terminie przedawnienia: 

• Dla przedsiębiorców wynosi on 3 lata od momentu dowiedzenia się o nieprawidłowościach w umowie. 

Dlatego w przypadku przedsiębiorców szybkie podjęcie działań jest kluczowe. 

Najnowsze orzecznictwo – sądy są coraz bardziej przychylne 

Coraz więcej wyroków pokazuje, że nawet kredyty zaciągnięte stricte przez przedsiębiorców na potrzeby inwestycyjne (np. zakup lokalu pod wynajem) mogą zostać unieważnione. Przykład: Sąd Apelacyjny w Warszawie – sygn. akt VII AGa 447/22. 

Podsumowanie – kiedy przedsiębiorca ma szanse? 

• Jeśli kredyt był na potrzeby prywatne — szanse na unieważnienie są duże. 

• Jeśli był częściowo na działalność — sytuacja nadal może być korzystna. 

• Jeśli wyłącznie biznesowy — trudniej, ale w niektórych przypadkach możliwe. 

• Należy działać szybko, bo przedawnienie dla przedsiębiorców to tylko 3 lata.

Przedsiębiorco, szukasz pomocy w sprawie kredytu frankowego? 

Skontaktuj się z Kancelaria Ciesielski i Partnerzy w Toruniu – przeanalizujemy Twoją sytuację, sprawdzimy, czy i ile możesz odzyskać pieniędzy oraz przygotujemy plan działania dostosowany do Twojej indywidualnej sytuacji prawnej! 

Marcin Ciesielski